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Assurance sans examen médical : comparatif des assureurs au Québec

« Aucun examen, approbation immédiate. » C’est vrai. Mais chaque assureur met la barre ailleurs, et la facture finale peut dépasser ce qu’on reçoit.

Par Julien Poisson · Mis à jour le 9 novembre 2026

La réponse courte

Il existe deux familles : l’émission simplifiée, avec quelques questions sur la santé (trois, quatre ou six selon l’assureur), et l’émission garantie, sans aucune question. Sun Life, Desjardins, Humania, Beneva, RBC et iA en offrent, en vie et parfois en maladies graves ou en invalidité. Plus il y a de questions, plus le prix et les montants sont généralement intéressants. Avant de choisir, on vérifie toujours si une assurance ordinaire est possible : c’est presque toujours moins cher pour plus.

Vous avez été refusé, ou vous avez peur de l’être. Ou vous voulez juste que ce soit réglé vite, au téléphone, sans prise de sang. Les produits sans examen existent pour ça. Mais ils ne se ressemblent pas autant qu’on pense.

Les assureurs côte à côte

AssureurCe qui est offert sans examenLes questions
Sun LifeVie temporaire simplifiée, vie garantie à vie1, maladies graves express (1, 3 ou 7 maladies, 18 à 65 ans)23 questions en simplifiée, aucune en garantie1
Desjardins AssurancesAssurance vie permanente pour les 50 ans et plus34 questions sur la santé3
Humania AssuranceVie temporaire et permanente, maladies graves, invalidité revenu et dettes4, jusqu’à cinq polices en une seule demande56 questions d’admissibilité4
BenevaVie temporaire 10 et 20 ans simplifiée, vie entière simplifiée, vie entière garantie6Moins de questions qu’une demande ordinaire, aucun examen6
RBC AssurancesVie temporaire Simplifiée7Questionnaire simplifié
iA Groupe financierAccès Vie, à émission simplifiée sans examen médical8Questionnaire simplifié

Je compare aussi Canada Vie, Manuvie, ivari, Foresters et Plan de protection du Canada en soumission.

Les quatre pièges

  1. Le prix pour le même montant. L’assureur en sait moins sur vous : il charge plus.
  2. Le total payé. Sur une garantie gardée longtemps, on peut payer plus que le capital9.
  3. La clause de conditions préexistantes. Elle exclut pour un temps ce qui existait avant la signature, selon le produit.
  4. La déclaration. Une réponse inexacte, et le contrat peut tomber7.

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Questions fréquentes

Quelle est la différence entre simplifiée et garantie ?

L’émission simplifiée pose quelques questions de santé, sans examen1. L’émission garantie n’en pose aucune et l’admissibilité est garantie, avec des montants plus petits9.

Peut-on payer plus que ce qu’on va recevoir ?

Oui. Sun Life le montre elle-même dans son exemple : avec une assurance garantie achetée dans la quarantaine, on aura payé plus que le capital-décès à 82 ans9. Ça vaut la peine de faire le calcul.

Si je réponds mal à une question, qu’arrive-t-il ?

Le contrat peut être annulé ou la prestation refusée. Une déclaration inexacte rend la police nulle710. Répondez exactement, même quand c’est simple.

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Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je

Sources officielles (10)
  1. Sun Life, Obtenez une soumission d’assurance-vie en ligne. Consulté le 9 novembre 2026.
  2. Sun Life, Assurance maladies graves express. Consulté le 9 novembre 2026.
  3. Desjardins Assurances, Assurance vie pour 50 ans et plus. Consulté le 9 novembre 2026.
  4. Humania Assurance, L’assurance sans examen médical (dépliant). Consulté le 9 novembre 2026.
  5. Humania Assurance, Assurance sans examen médical – Guide du produit. Consulté le 9 novembre 2026.
  6. Beneva, Assurance vie à émission simplifiée – Description de produit et aide à la sélection. Consulté le 9 novembre 2026.
  7. RBC Assurances, Déclaration sur l’assurance vie temporaire Simplifiée RBC. Consulté le 9 novembre 2026.
  8. iA Groupe financier, iA Groupe financier lance Accès Vie et apporte une amélioration importante à son produit Capital Valeur. Consulté le 9 novembre 2026.
  9. Sun Life, Obtenez une soumission d’assurance vie entière et faites une demande en ligne. Consulté le 9 novembre 2026.
  10. Desjardins Assurances, Assurance maladies graves – Priorité santé. Consulté le 9 novembre 2026.

Chiffres vérifiés le 9 novembre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.