Assurance voyage : RAMQ, carte de crédit ou assurance individuelle
« Pas besoin, ma carte de crédit me couvre. » Pour combien de jours ? Jusqu’à quel âge ? Et pour vos médicaments ?
Par Julien Poisson · Mis à jour le 9 novembre 2026
La réponse courte
Votre carte d’assurance maladie fonctionne hors Québec, mais dans la plupart des cas la RAMQ ne rembourse qu’une partie des frais, et elle ne couvre généralement pas les médicaments achetés à l’extérieur. Le gouvernement recommande donc une assurance privée avant de partir. Entre la carte de crédit, l’assurance collective et une police individuelle, on compare la durée couverte, l’âge maximal, les conditions préexistantes et le rapatriement.
Floride, deux semaines, un malaise au restaurant. Trois jours d’hôpital. La facture arrive en dollars américains, et vous découvrez que la carte de crédit couvrait 15 jours… pas 17. Ou qu’elle ne couvre plus après un certain âge.
Les quatre façons d’être couvert
| Option | Ce qu’elle fait bien | Ce qu’il faut vérifier |
|---|---|---|
| Carte d’assurance maladie (RAMQ) seule | Couvre les services assurés hors Québec si la carte est valide1 | Remboursement partiel dans la plupart des cas, médicaments achetés hors Québec généralement non couverts1 |
| Assurance de la carte de crédit | Déjà payée, souvent automatique | Nombre de jours couverts, âge maximal, obligation de payer le voyage avec la carte |
| Assurance collective (employeur) | Souvent généreuse pendant l’emploi | Elle s’arrête quand vous quittez l’emploi ou prenez votre retraite |
| Assurance voyage individuelle | Choix de la durée, du montant et des garanties, elle vous suit | Questionnaire médical, clause de stabilité, exclusions |
Avant de partir, cinq vérifications
- Le nombre de jours couverts par voyage, et ce qui arrive si vous prolongez.
- L’âge maximal et les exclusions pour les conditions préexistantes.
- Le rapatriement et le transport par ambulance.
- Les médicaments : le gouvernement recommande une assurance qui les couvre et de voir votre pharmacien avant de partir1.
- Annulation et interruption : souvent une garantie séparée.
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Questions fréquentes
Ma carte d’assurance maladie fonctionne-t-elle à l’étranger ?
Oui, pour les services couverts, si elle est valide. Mais la RAMQ ne rembourse généralement qu’une partie du coût, d’où la recommandation de prendre une assurance privée1.
Combien de temps peut-on partir sans perdre sa couverture ?
Il faut être présent au Québec 183 jours ou plus dans l’année. Avant un long séjour, on vérifie avec la RAMQ1. Les « snowbirds » doivent aussi vérifier la durée maximale de leur assurance voyage.
J’ai un problème de santé stable. Suis-je couvert ?
Ça dépend de la clause de stabilité du contrat. C’est souvent là que les réclamations sont refusées. Il faut déclarer votre état exact et lire la période de stabilité exigée.
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Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (1)
- Gouvernement du Québec, Séjours hors du Québec. Consulté le 9 novembre 2026.
Chiffres vérifiés le 9 novembre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.