Épargner 50 $ ou 100 $ par mois : ce que ça donne
« J’attends d’avoir un vrai montant. » C’est l’erreur la plus coûteuse : ce qu’on perd en attendant, ce sont les années.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026
La réponse courte
Un petit montant placé chaque mois devient une somme importante avec le temps, parce que les rendements produisent à leur tour des rendements. Le montant se rattrape plus tard. Le temps, non. Commencer petit maintenant bat commencer gros dans dix ans.
Le montant vous semble ridicule ? Mettez-le pareil. Les premières années sont ennuyantes : vous déposez, et rien ne bouge. C’est là que la plupart des gens abandonnent, juste avant que ça devienne intéressant.
Ce que ça donne
Exemple avec un rendement hypothétique de 5 % par année, avant impôt et frais :
| Durée | 50 $ par mois | 100 $ par mois |
|---|---|---|
| 10 ans | environ 7 800 $ | environ 15 500 $ |
| 20 ans | environ 20 600 $ | environ 41 100 $ |
| 30 ans | environ 41 600 $ | environ 83 200 $ |
| 40 ans | environ 76 300 $ | environ 152 600 $ |
Sur 40 ans à 100 $ par mois, vous aurez versé 48 000 $. Le reste vient du rendement sur le rendement. C’est une illustration : le rendement réel varie et n’est jamais garanti.
La nuance
Un petit montant ne fera pas votre retraite à lui seul, et personne ne devrait vous le promettre. Ce qu’il fait : il installe l’habitude. Un virement automatique en place se monte en deux minutes à chaque augmentation de salaire. Un virement qui n’existe pas ne se monte jamais.
Comment commencer
- Un virement automatique le lendemain de la paie.
- Un montant que vous ne remarquerez pas.
- Une hausse à chaque augmentation.
Le calculateur du prix d’attendre montre ce que coûte chaque année de retard, avec vos montants.
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Questions fréquentes
Les montants de l’exemple sont-ils garantis ?
Non. Ils reposent sur une hypothèse de rendement constant, alors que les marchés montent et baissent. C’est un ordre de grandeur, pas une promesse.
Dans quel compte mettre mes premiers dollars ?
Souvent le CELI, pour sa souplesse : les retraits ne sont pas imposés1 et les droits reviennent l’année suivante2. Avec des enfants ou un revenu plus élevé, le REER peut passer devant3.
Les frais comptent-ils sur de petits montants ?
Oui, autant que sur les gros : c’est un pourcentage de vos placements, prélevé chaque année.
À lire aussi
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (3)
- Agence du revenu du Canada, Qu'est-ce qu'un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Retirer de l'argent d'un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Ligne 20800 – Déduction pour REER. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.