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J'ai reçu un héritage : quoi faire avec

Un héritage arrive rarement à un bon moment, et tout le monde a une opinion sur quoi en faire. La première décision : ne pas décider tout de suite.

Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026

La réponse courte

Prenez votre temps. L’ordre habituel : rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, compléter un fonds d’urgence, puis placer le reste dans un REER ou un CELI selon vos droits de cotisation et votre revenu. Vous n’avez généralement pas d’impôt à payer sur l’héritage lui-même.

Vous êtes en deuil, et il y a un montant dans votre compte que vous n’avez jamais eu. Le beau-frère dit de payer la maison. La banque appelle avec une proposition. Rien de tout ça ne presse.

D’abord, ne rien précipiter

Déposez l’argent dans un compte sûr et accessible, et donnez-vous quelques semaines. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande de fixer vos objectifs avant de dépenser ou de placer une grosse somme1. Une décision prise trop vite coûte plus cher que quelques mois d’attente.

Ensuite, dans l’ordre

  1. Les dettes qui coûtent cher, comme les cartes de crédit1. Pas l’auto à petit taux.
  2. Le fonds d’urgence, si vous n’en avez pas2.
  3. L’épargne. Un héritage est souvent l’occasion d’utiliser des droits accumulés depuis des années. Dans un REER, la cotisation réduit votre impôt3, et la déduction peut s’étaler sur plusieurs années. Dans un CELI, les gains ne seront jamais imposés4.

La nuance

Le même montant qui dort dans un compte ordinaire produit un revenu imposable chaque année. À l’abri dans un REER ou un CELI, il travaille en entier. Et garder une part pour un projet qui vous tient à cœur n’est pas une erreur : c’est aussi à ça que sert l’argent.

Planifier mon héritage Parler à Julien

Laissez votre numéro. Julien vous appelle pour faire le point, sans frais ni obligation.

Questions fréquentes

Est-ce que je dois payer de l’impôt sur un héritage ?

En général, non. L’impôt de la personne décédée est calculé dans sa dernière déclaration et payé par la succession avant le partage ; la valeur d’un REER, par exemple, s’ajoute à son revenu de l’année du décès, sauf exceptions5. Les revenus que l’argent vous rapporte ensuite, eux, sont imposables.

Puis-je mettre tout mon héritage dans mon CELI ?

Seulement jusqu’à vos droits de cotisation. Au-delà, l’excédent est imposé à 1 %6 par mois6.

Est-ce que je devrais rembourser mon hypothèque avec l’héritage ?

Ça dépend de votre taux, de vos droits REER et CELI inutilisés et du temps qu’il vous reste avant la retraite. Les deux options se comparent avec vos chiffres.

À lire aussi

Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je

Sources officielles (6)
  1. Agence de la consommation en matière financière du Canada, Recevoir une grosse somme d'argent. Consulté le 4 octobre 2026.
  2. Agence de la consommation en matière financière du Canada, Établir un fonds d'urgence. Consulté le 4 octobre 2026.
  3. Agence du revenu du Canada, Ligne 20800 – Déduction pour REER. Consulté le 4 octobre 2026.
  4. Agence du revenu du Canada, Qu'est-ce qu'un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
  5. Agence du revenu du Canada, Décès du rentier d'un REER. Consulté le 4 octobre 2026.
  6. Agence du revenu du Canada, Si vous cotisez en trop à un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.

Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.