Je quitte mon emploi : quoi faire avec mon fonds de pension
Un gros chiffre sur un relevé, 60 jours pour décider. C’est souvent la plus grosse décision financière d’un changement d’emploi, et la plus vite prise.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026
La réponse courte
En quittant un employeur, vous gardez les droits accumulés dans son régime de retraite. Vous pouvez habituellement les laisser dans le régime et recevoir une rente plus tard, ou transférer leur valeur dans un compte immobilisé à votre nom. L’administrateur doit vous envoyer un relevé qui détaille vos droits et vos options : ne décidez rien avant de l’avoir lu.
Vous changez d’emploi, et un relevé arrive avec un montant que vous n’avez jamais vu d’aussi près. La tentation : « je le sors de là et je le gère moi-même ». Parfois c’est la bonne décision. Parfois vous venez d’échanger une rente garantie à vie contre un pari.
Les options habituelles
- Laisser vos droits dans le régime et recevoir une rente à la retraite1.
- Transférer leur valeur dans un compte de retraite immobilisé, où vous gérez les placements1.
- Transférer dans le régime du nouvel employeur, s’il l’accepte.
Ce que vous échangez vraiment
| Laisser dans le régime | Transférer | |
|---|---|---|
| Revenu de retraite | Une rente définie par le régime. | Dépend du rendement de vos placements. |
| Qui porte le risque | Le régime, s’il est à prestations déterminées. | Vous, y compris celui de vivre longtemps. |
| Souplesse | Faible. | Plus grande, surtout après 55 ans2. |
| Au décès | Selon les règles du régime. | Le solde va à votre conjoint ou à vos héritiers. |
Les questions avant de signer
Le régime est-il en bonne santé financière ? La rente est-elle indexée ? Avez-vous d’autres revenus garantis à la retraite ? La bonne réponse n’est pas la même à 30 ans et à 55 ans, et elle ne se reprend pas. C’est une décision à regarder avec quelqu’un avant la date limite, pas après.
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Questions fréquentes
Quand vais-je recevoir mon relevé ?
L’administrateur a 60 jours, une fois informé de la fin de votre participation, pour vous l’envoyer1.
Puis-je encaisser mon fonds de pension ?
En général, non. L’argent d’un régime de retraite est immobilisé : il doit servir à vous verser un revenu de retraite. Des exceptions existent, par exemple pour de petits montants.
Et mon REER collectif ?
Ce n’est pas un régime immobilisé : il vous appartient et se transfère dans un REER personnel.
À lire aussi
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (2)
- Retraite Québec, Vous quittez votre emploi avant la retraite. Consulté le 4 octobre 2026.
- Retraite Québec, Modifications aux FRV à compter de 2025. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.