Prendre sa retraite à 55 ans : est-ce possible
Ni impossible, ni magique. Dix ans de plus à financer, dix ans de moins pour épargner : ça se calcule année par année.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026
La réponse courte
C’est possible, à condition de financer vous-même les premières années. La rente du Régime de rentes du Québec ne commence pas avant 60 ans, et la pension de la Sécurité de la vieillesse avant 65 ans. Entre 55 et 60 ans, votre revenu doit venir de votre épargne, de votre régime d’employeur ou d’un compte immobilisé, désormais plus souple à partir de 55 ans.
« Liberté 55 » a vendu un rêve à toute une génération. Aujourd’hui, on entend surtout l’inverse : « oublie ça, c’est fini ». La vérité est entre les deux, et elle tient dans un tableau.
Ce qui est disponible, et quand
| Source | Disponible à partir de |
|---|---|
| REER | N’importe quand ; retrait imposable1. |
| CELI | N’importe quand ; retrait non imposé2. |
| Fonds de revenu viager (ancien régime de retraite) | 55 ans, sans plafond de retrait3. |
| Rente du Régime de rentes du Québec | 60 ans, réduite à vie4. |
| Pension de la Sécurité de la vieillesse | 65 ans5. |
Le pont de 55 à 60 ans
Pendant ces années, aucune rente publique n’entre : votre épargne paie tout. Demander la rente dès 60 ans allège le pont, mais la réduit jusqu’à 36 %4 pour la vie4.
Il y a une bonne nouvelle : sans salaire, votre revenu imposable est bas. Les retraits de REER faits à ce moment-là sont souvent imposés à un taux plus faible que celui où vous aviez déduit les cotisations.
Ce que le rêve ne mentionne pas
- L’assurance collective de l’employeur prend fin : médicaments, soins dentaires, assurance vie.
- L’inflation, sur trente ans ou plus.
- Le conjoint : son âge, ses revenus, ce qu’il lui reste si vous décédez.
Un objectif qui a un chiffre et une date devient une décision, pas un rêve. À 55 ans, le chiffre, c’est le coût du pont.
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Questions fréquentes
Puis-je retirer de mon REER à 55 ans ?
Oui, à tout âge. Chaque retrait s’ajoute à votre revenu imposable1, mais sans salaire, votre taux est plus bas qu’en travaillant.
Que devient ma rente du Régime de rentes du Québec si j’arrête de cotiser à 55 ans ?
Elle dépend de vos cotisations sur toute votre carrière. Des années sans cotisation avant 65 ans peuvent la réduire. Votre relevé de participation donne une estimation à jour.
Mon fonds de pension me permet-il de partir à 55 ans ?
Ça dépend du régime. Plusieurs permettent une retraite anticipée, avec une rente réduite pour la vie. Vérifiez la réduction exacte auprès de l’administrateur.
À lire aussi
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (5)
- Agence du revenu du Canada, Faire un retrait (REER). Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Qu'est-ce qu'un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
- Retraite Québec, Modifications aux FRV à compter de 2025. Consulté le 4 octobre 2026.
- Retraite Québec, À quel âge devriez-vous demander votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec?. Consulté le 4 octobre 2026.
- Service Canada, Sécurité de la vieillesse – Quand commencer à recevoir votre pension. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.