Assurance invalidité du propriétaire d'entreprise
Vous assurez le camion, le local, l’équipement. La pièce la plus difficile à remplacer dans l’entreprise, c’est vous.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026
La réponse courte
Un propriétaire d’entreprise a deux choses à protéger s’il ne peut plus travailler : son revenu personnel, et les frais de l’entreprise qui continuent de courir. L’assurance invalidité remplace une partie du revenu ; une assurance frais généraux rembourse le loyer, les salaires et les charges pendant un temps. Les régimes publics couvrent peu, et rien du tout pour un entrepreneur payé seulement en dividendes.
Un entrepreneur se casse le dos en février. Les contrats attendent, les employés aussi. Le bail, le prêt de l’équipement et les salaires, eux, n’attendent pas. En trois mois, quinze ans de travail peuvent se défaire.
Deux protections, pas une
- Votre revenu. Une rente mensuelle qui remplace une partie de ce que vous vous versez, après un délai de carence1.
- Les frais généraux de l’entreprise. Un remboursement des dépenses fixes pendant votre arrêt, pour que l’entreprise soit encore là à votre retour.
La définition, avant le montant
« Propre emploi » : vous êtes incapable d’exécuter les tâches de votre emploi régulier. « Tout emploi » : incapable de faire toute forme d’emploi rémunéré, ce qui coûte moins cher et paie beaucoup moins souvent1. Pour quelqu’un dont le métier est physique ou très spécialisé, c’est le mot qui décide de tout.
Ce que le public ne fera pas
- Aucun congé de maladie, aucune assurance collective, à moins de l’avoir mise en place.
- Pas de CNESST si l’accident arrive hors du travail, ou si vous ne vous êtes pas inscrit.
- Pas de rente du Régime de rentes sans salaire cotisé.
La nuance
Plus on approche de 65 ans, moins l’assurance invalidité est intéressante : il reste peu d’années à protéger et la prime monte. C’est là que l’assurance maladies graves prend sa place. À 35 ou 45 ans, c’est l’inverse : c’est la protection qui compte le plus.
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Questions fréquentes
Mon revenu varie beaucoup. Comment l’assureur le calcule-t-il ?
Il regarde généralement vos deux ou trois dernières années. Plus vos revenus ont monté récemment, plus il y a d’écart entre ce que vous gagnez et ce que vous pouvez assurer : c’est une raison de s’assurer après une bonne année.
Les prestations sont-elles imposables ?
Ça dépend de qui paie la prime : des prestations peuvent être imposables si l’employeur paie une partie de la prime1. Pour un actionnaire, la façon de payer se décide avec le comptable.
Ai-je droit à quelque chose du gouvernement ?
La rente d’invalidité du Régime de rentes exige une invalidité grave et permanente2, et il faut avoir cotisé, donc s’être versé un salaire.
À lire aussi
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (2)
- Autorité des marchés financiers, L’assurance invalidité (assurance salaire). Consulté le 4 octobre 2026.
- Retraite Québec, Rente d’invalidité du Régime de rentes du Québec. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.