Assurance vie après 50 ans et frais funéraires
Après 50 ans, la question n’est plus « combien pour remplacer mon salaire ». C’est « qu’est-ce qui restera à régler quand je ne serai plus là ».
Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026
La réponse courte
Après 50 ans, le besoin d’assurance vie change : moins de revenu à remplacer, mais des frais funéraires, de l’impôt au décès et parfois un conjoint à protéger. Une assurance permanente couvre toute la vie, avec une prime généralement fixe. Une temporaire coûte moins cher mais se termine. Les produits à acceptation garantie annoncés à la télévision sont une option parmi d’autres, rarement la moins chère si votre santé est correcte.
La maison est presque payée, les enfants sont partis. On se dit qu’on n’a plus besoin d’assurance. Puis on reçoit par la poste une offre « pour ne pas laisser de dettes à vos proches », et on ne sait plus quoi penser.
Ce qui reste à couvrir
- Les frais funéraires et les derniers comptes.
- L’impôt au décès : le REER ou le FERR, le chalet, un immeuble. Souvent bien plus gros que les funérailles.
- Le conjoint, si vos rentes diminuent à votre décès.
- Ce que vous voulez laisser, à vos enfants ou à une cause.
Les options
- Permanente : elle couvre toute la vie, avec une prime généralement garantie et fixe1. C’est l’outil pour un besoin qui ne disparaîtra pas.
- Temporaire : moins chère, pour un besoin qui a une fin, comme un reste d’hypothèque.
- Sans examen ou à acceptation garantie : pour ceux dont la santé ferme les autres portes.
Ce que la publicité ne dit pas
« Acceptation garantie » veut dire que l’assureur ne sait rien de vous. Il se protège : prix plus élevé, montant limité, et protection souvent réduite les premières années. Si vous êtes en santé, vous payez pour le risque des autres.
La nuance
Certaines personnes de 60 ans n’ont plus besoin d’assurance du tout : pas de dettes, de l’épargne liquide, pas d’impôt latent important. Le dire fait partie du travail. La seule façon de le savoir, c’est de faire le calcul de ce que votre succession devra payer, puis de regarder avec quoi.
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Questions fréquentes
Est-il trop tard pour s’assurer à 60 ans ?
Non. C’est plus cher qu’à 40 ans, et la santé compte davantage, mais des options existent, avec ou sans examen.
Ma temporaire arrive à échéance. Que faire ?
Regardez si elle peut être transformée en permanente sans preuve de santé avant la date limite prévue au contrat. Au renouvellement, le prix augmente avec l’âge2.
Mon assurance au travail suffit-elle ?
Elle prend généralement fin avec l’emploi. Le droit de la transformer en assurance individuelle, sans test de santé, est habituellement offert jusqu’à 65 ans3.
À lire aussi
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (3)
- Autorité des marchés financiers, L'assurance vie entière et avec participation. Consulté le 4 octobre 2026.
- Autorité des marchés financiers, L'assurance vie temporaire. Consulté le 4 octobre 2026.
- Autorité des marchés financiers, Assurance vie collective. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.