Comparateur assurance vie : temporaire, T100, vie entière ou universelle
« Prenez la permanente, c’est un placement. » Ou « prenez la temporaire, c’est moins cher. » Les deux phrases sont vraies. Pour quelqu’un d’autre que vous, peut-être.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 9 novembre 2026
La réponse courte
La temporaire protège pour une période fixe et coûte beaucoup moins cher au départ, mais sa prime augmente à chaque renouvellement. La permanente (vie entière, avec participation, universelle) protège toute la vie, coûte plus cher au début, et accumule souvent une valeur de rachat. La T100 est entre les deux : protection à vie, sans valeur de rachat. Le bon choix dépend de ce que l’assurance doit payer, et pendant combien de temps.
Deux conseillers, deux réponses opposées, les deux convaincus. Vous repartez plus mêlé qu’en arrivant. Le problème, ce n’est pas le produit : c’est qu’on vous a répondu avant de savoir à quoi l’assurance devait servir.
Les types d’assurance vie, côte à côte
| Type | Durée | Prime | Valeur de rachat |
|---|---|---|---|
| Temporaire 10, 20 ou 30 ans | Une période fixe, souvent renouvelable sans preuve de santé1 | La plus basse au départ, plus élevée à chaque renouvellement1 | Aucune1 |
| Temporaire 100 ans (T100) | À vie1 | Fixe | Généralement aucune, c’est l’exception parmi les permanentes2 |
| Vie entière | À vie, parfois payable sur une période limitée2 | Fixe et généralement garantie, plus élevée au départ2 | Oui, la plupart du temps2 |
| Vie entière avec participation | À vie2 | Plus élevée que la vie entière ordinaire2 | Oui, plus des participations non garanties gérées par l’assureur2 |
| Vie universelle | À vie | Souple selon le contrat | Un volet placement que vous gérez vous-même2 |
| Sans examen médical | Variable | Plus élevée pour le même montant | Selon le produit |
Point à retenir : la temporaire coûte beaucoup moins cher au début, mais si vous la gardez longtemps, son coût total peut dépasser celui d’une permanente12. Les détails de l’option sans examen sont dans ce texte.
La question qui choisit pour vous
- Payer l’hypothèque et élever les enfants si je pars ? Le besoin a une date de fin. La temporaire est faite pour ça.
- Payer l’impôt au décès et laisser quelque chose ? Le besoin dure toute la vie. On regarde la T100 ou la vie entière.
- Bâtir de la valeur dans une compagnie ou une succession ? La permanente avec participation ou l’universelle peuvent servir de placement, mais seulement quand le reste est déjà en place.
Ma soumission assurance vie comparée Parler à Julien
Laissez votre numéro. Julien vous appelle pour faire le point, sans frais ni obligation.
Questions fréquentes
Une temporaire est-elle de l’argent jeté par la fenêtre ?
Non. Elle ne bâtit pas de valeur1, mais elle protège au plus bas prix pendant les années où votre famille dépend le plus de votre revenu. C’est pour ça qu’elle existe.
Les participations d’une assurance avec participation sont-elles garanties ?
Non. L’assureur décide chaque année ce qu’il partage, et les participations peuvent être réduites ou absentes2. Le capital de base, lui, est généralement garanti.
Peut-on changer une temporaire en permanente plus tard ?
Souvent, oui, selon les conditions de transformation du contrat. Ça permet de commencer petit et d’ajouter de la permanente quand le budget le permet. On vérifie la date limite dans votre contrat.
À lire aussi
Près de chez vous
Je reçois au bureau de Jonquière et je travaille à distance partout dans la région : Jonquière · Chicoutimi · Alma · Sainte-Monique · Saint-Bruno · Roberval · Saint-Honoré · Saint-Ambroise · Labrecque · Saint-Nazaire. Toutes les zones desservies.
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (2)
- Autorité des marchés financiers, L'assurance vie temporaire. Consulté le 4 octobre 2026.
- Autorité des marchés financiers, L'assurance vie entière et avec participation. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.