Mon fonds de pension (CCQ, RREGOP) suffit-il
« J’ai un fonds de pension, je suis correct. » Parfois vrai. Ça se vérifie en une heure, avec votre relevé.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026
La réponse courte
Un fonds de pension est une base solide, mais il remplace rarement tout votre revenu. Au RREGOP, la rente est de 2 %1 par année de service, calculée sur votre salaire moyen des cinq années les mieux payées, puis réduite à 65 ans pour tenir compte de la rente du Régime de rentes du Québec. Pour savoir si le vôtre suffit, comparez la rente prévue à l’âge où vous voulez partir avec le revenu dont vous aurez besoin.
Avoir un fonds de pension, c’est une chance. Le problème, c’est la phrase qui vient avec : « je n’ai pas besoin de m’occuper du reste ». Bien des gens qui la disent n’ont jamais lu leur relevé.
Le RREGOP, en chiffres
La rente se calcule ainsi1 : vos années de service (jusqu’à 40), multipliées par 2 %1, multipliées par votre salaire moyen des cinq années les mieux payées. Avec 30 années de service, ça représente environ 60 %1 de ce salaire avant 65 ans. À 65 ans, la rente baisse, parce que celle du Régime de rentes du Québec prend le relais d’une partie.
Dans la construction, ce que vous accumulez dépend de vos heures travaillées. Au privé, chaque régime a ses règles.
Les trois vérifications
- La rente à l’âge où vous voulez partir, pas le maximum théorique. Partir tôt peut la réduire pour la vie.
- Le trou avant 60 et 65 ans, quand les rentes publiques ne sont pas encore là.
- Ce qui reste à votre conjoint si vous décédez.
L’écart, s’il y en a un
Vos droits REER sont réduits par le régime, mais ils existent, et ceux du CELI sont entiers. Si votre rente couvre vos dépenses, tant mieux : vous le saurez. Sinon, mieux vaut l’apprendre à 45 ans qu’à 59.
Vérifier si mon fonds suffit Parler à Julien
Laissez votre numéro. Julien vous appelle pour faire le point, sans frais ni obligation.
Questions fréquentes
À quel âge puis-je prendre ma retraite du RREGOP sans réduction ?
Quand vous remplissez l’un de ces critères : au moins 61 ans, au moins 35 années de service, ou au moins 60 ans avec un total de 90 en additionnant votre âge et vos années de service1.
Pourquoi ma rente du RREGOP baisse-t-elle à 65 ans ?
Parce que le régime est coordonné avec le Régime de rentes du Québec. À 65 ans, la rente est réduite de 0,7 %1 par année de service, jusqu’à 35 ans, appliqué à votre salaire jusqu’au maximum des gains admissibles1.
Je travaille dans la construction. Où trouver mes chiffres ?
Sur le relevé annuel de la Commission de la construction du Québec, qui administre le régime de l’industrie. Il indique ce que vous avez accumulé et la rente estimée.
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Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (1)
- Retraite Québec, Quand pourrez-vous recevoir la rente RREGOP et quelle somme recevrez-vous?. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.