REER et CELI à Saint-Honoré : avec un salaire de mine, lequel rapporte le plus ?
Plus votre revenu est élevé, plus chaque dollar de REER vous rembourse d’impôt. Mais le REER n’est pas un coffre-fort pour les imprévus.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026
La réponse courte
À haut revenu, le REER est souvent le premier choix : la cotisation se déduit de votre revenu1, donc elle vous rembourse de l’impôt à votre taux le plus élevé, et avec des enfants, elle peut aussi augmenter vos allocations2. En 2026, le plafond est de 18 %3 du revenu gagné de l’an dernier, jusqu’à 33 810 $3, moins ce que votre régime au travail utilise. Le CELI, lui, garde l’argent disponible sans impôt au retrait4. Julien Poisson calcule le bon partage avec vous, à distance.
À la mine, les salaires sont bons. C’est justement là que le REER est le plus payant, et que l’erreur la plus fréquente apparaît : tout mettre au REER, ne rien garder de côté, et retirer du REER au premier imprévu, en payant l’impôt qu’on avait sauvé.
Un ordre qui fonctionne souvent
- Un coussin dans le CELI, pour l’auto qui brise ou l’arrêt de travail.
- Le REER, jusqu’au montant qui rapporte le plus en impôt et en allocations.
- Le CELI encore, pour le reste, et les projets.
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Pour aller plus loin
Questions fréquentes
Le REER collectif au travail utilise-t-il mes droits ?
Oui. Vos cotisations à un REER collectif sont des cotisations REER comme les autres : elles utilisent vos droits de l’année. Ce qui est versé dans un régime de retraite, lui, réduit vos droits par le facteur d’équivalence3.
Que faire avec mon remboursement d’impôt ?
On ne rembourse pas une dette à faible taux, comme une auto ou des meubles, avec un retour d’impôt. Seulement celles à taux élevé, comme les cartes de crédit. Le reste, on le fait travailler, souvent dans le CELI ou le REER de l’année suivante.
Je suis étudiant pilote. REER ou CELI ?
Presque toujours le CELI pour l’instant : à petit revenu, la déduction REER rapporte peu. Vos droits REER s’accumulent quand même avec chaque revenu d’emploi, pour vos années de plus gros salaire.
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Mes autres services à Saint-Honoré
Déclaration d’impôt · Épargne retraite · CELIAPP et première maison · REEE · Assurance vie · Maladies graves · Invalidité · Travailleurs autonomes · CCQ et RREGOP. Tout ce que je fais à Saint-Honoré.
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (4)
- Agence du revenu du Canada, Ligne 20800 – Déduction pour REER. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Combien vous pourriez recevoir – Allocation canadienne pour enfants (ACE). Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Plafonds des CD, des PD, des REER, des RPDB, des RVDAA, des CELI, MGAP et le MSGAP. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Qu'est-ce qu'un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.