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Assurance prêt hypothécaire (SCHL) : ce qu'elle protège vraiment

Deux assurances portent presque le même nom. L’une protège la banque. L’autre est censée vous protéger, vous. On les confond tout le temps.

Par Julien Poisson · Mis à jour le 10 novembre 2026

La réponse courte

L’assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) est obligatoire quand votre mise de fonds est de moins de 20 %1 du prix d’achat. Elle protège le prêteur si vous ne payez plus, pas vous ni votre famille. Sa prime dépend de votre mise de fonds et s’ajoute habituellement à l’hypothèque. L’assurance vie, invalidité ou maladies graves hypothécaire, elle, est facultative, et vous pouvez la magasiner ailleurs qu’à votre banque.

Chez le notaire, vous voyez une ligne « assurance SCHL » de plusieurs milliers de dollars ajoutée à votre prêt. Vous vous dites : au moins, je suis assuré. Sauf que non. C’est la banque qui l’est.

Les deux assurances, côte à côte

Assurance prêt hypothécaire (SCHL)Assurance vie hypothécaire
Obligatoire ?Oui, si la mise de fonds est de moins de 20 %12Non, facultative3
Qui est protégé ?Le prêteur, si vous ne payez plus2Votre famille, si vous décédez
Comment on paie ?Une prime, souvent ajoutée à l’hypothèque1Une prime mensuelle
Ce qui fait varier le prixLa taille de la mise de fonds : plus elle est grosse, moins ça coûte1Votre âge, votre santé, le montant
Où l’acheterPasse par le prêteurPrêteur, assureur ou institution financière : à magasiner3

Comment réduire la facture

  • Grossir la mise de fonds, par exemple avec le CELIAPP ou le RAP.
  • Calculer le seuil où la prime baisse, avec le calculateur de mise de fonds.
  • Protéger votre famille avec une assurance personnelle plutôt que celle offerte au comptoir : comparez avec le calculateur.

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Questions fréquentes

Le prêteur peut-il l’exiger même avec 20 %1 de mise de fonds ?

Oui, c’est possible, souvent pour un travailleur autonome ou une personne avec un mauvais dossier de crédit1.

Qui fournit cette assurance ?

La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), Sagen et Canada Guaranty1.

Si je meurs, est-ce que cette assurance paie mon hypothèque ?

Non. Elle protège le prêteur en cas de défaut de paiement2. Pour protéger votre famille, il faut une assurance vie ou invalidité, que vous pouvez acheter auprès de votre prêteur ou d’un assureur3.

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Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je

Sources officielles (3)
  1. Agence de la consommation en matière financière du Canada, Combien faut-il pour une mise de fonds. Consulté le 4 octobre 2026.
  2. Société canadienne d’hypothèques et de logement, L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL démystifiée : couverture, primes et mise de fonds. Consulté le 10 novembre 2026.
  3. Agence de la consommation en matière financière du Canada, Produits d’assurance prêt hypothécaire facultatifs. Consulté le 10 novembre 2026.

Chiffres vérifiés le 10 novembre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.