Mise de fonds : combien épargner pour une maison
Le minimum exigé et le montant qui a du sens pour vous sont deux chiffres différents.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026
La réponse courte
La mise de fonds minimale est de 5 %1 du prix pour une maison de 500 000 $1 ou moins. Au-delà, il faut 10 %1 sur la partie qui dépasse ce montant. Avec moins de 20 %1 de mise de fonds, vous devez généralement souscrire une assurance prêt hypothécaire, qui s’ajoute au coût.
La banque vous préqualifie pour un montant, et ce montant devient le budget. C’est le piège : la banque calcule ce que vous pouvez payer, pas ce que ça vous empêchera de faire dans trois ans.
Le minimum exigé
| Prix d’achat | Mise de fonds minimale |
|---|---|
| 500 000 $1 ou moins | 5 %1 du prix |
| Entre 500 000 $1 et 1 500 000 $1 | 5 %1 de la première tranche, plus 10 %1 du reste |
| 1 500 000 $1 ou plus | 20 %1 du prix |
Exemple : pour une maison de 350 000 $, le minimum est de 17 500 $.
Avec votre prix d’achat : le calculateur de mise de fonds donne le minimum exigé et le temps qu’il vous faut.
Ce que coûte une petite mise de fonds
Sous 20 %1 du prix, une assurance prêt hypothécaire est généralement exigée1. Plus la mise de fonds est petite, plus la prime est élevée, et elle est souvent ajoutée au prêt : vous payez des intérêts dessus.
La nuance : attendre d’avoir plus a aussi un coût si les prix montent. Il n’y a pas de règle. Il y a un calcul, avec votre marché et votre capacité d’épargne.
Les comptes pour y arriver
- Le CELIAPP : jusqu’à 8 000 $2 par année, déductibles, retrait non imposé pour l’achat3.
- Le RAP : jusqu’à 60 000 $4 de votre REER, à rembourser ensuite4.
- Le CELI pour le reste5.
Un objectif avec un chiffre et une date se divise en mois. Le calculateur CELIAPP et RAP montre ce que chaque compte vous donne à l’achat.
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Questions fréquentes
Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire ?
Une assurance qui protège le prêteur si vous cessez de payer, généralement exigée sous 20 %1 de mise de fonds1. Ce n’est pas une assurance vie : elle ne protège pas votre famille.
Faut-il prévoir autre chose que la mise de fonds ?
Oui : notaire, taxe de bienvenue, inspection, déménagement, premiers achats. Et un coussin pour les imprévus des premiers mois.
Un don de mes parents peut-il servir de mise de fonds ?
Oui, les prêteurs l’acceptent habituellement, avec une lettre confirmant qu’il s’agit d’un don et non d’un prêt.
À lire aussi
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (5)
- Agence de la consommation en matière financière du Canada, Combien faut-il pour une mise de fonds. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Participer à vos CELIAPP. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP). Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Le régime d'accession à la propriété. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Qu'est-ce qu'un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.