Dettes : laquelle rembourser en premier
« Rembourse tes dettes » est un bon conseil qui devient mauvais quand on le suit sans regarder le taux.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 4 octobre 2026
La réponse courte
Remboursez d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, tout en faisant le paiement minimum sur les autres. C’est l’ordre qui coûte le moins cher. Les dettes à faible taux, elles, n’ont pas besoin d’être remboursées en accéléré : passé un premier coussin, cet argent travaille mieux ailleurs.
Devoir de l’argent, c’est lourd, et l’envie de « se débarrasser de tout » est normale. Mais rembourser une dette, c’est un placement : il vous rapporte exactement le taux que vous arrêtez de payer. Certaines dettes rapportent énormément à rembourser. D’autres, presque rien.
L’ordre qui coûte le moins cher
On commence par le taux le plus élevé1 :
- Cartes de crédit et prêts à taux très élevé. Tout de suite, avant tout le reste.
- Marges de crédit et prêts personnels. Zone grise : si la dette vous empêche de dormir, la paix d’esprit a une valeur réelle.
- Prêts à taux bas : auto, meubles financés, prêt étudiant, hypothèque. On garde les paiements prévus.
La méthode
Le minimum partout, sans exception. Tout le reste sur la dette la plus chère. Une fois réglée, son paiement passe à la suivante.
Le piège
Vider ses économies pour effacer une dette à faible taux, et se retrouver sans coussin trois mois plus tard. Le prochain imprévu va sur la carte de crédit, au taux fort. La situation n’est pas améliorée : elle est déplacée. Un retrait du REER pour payer une dette est en plus imposé2.
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Questions fréquentes
Vaut-il mieux commencer par la plus petite dette ?
Ça donne une victoire rapide, ce qui aide certaines personnes à tenir. Mais en dollars, commencer par le taux le plus élevé coûte toujours moins cher.
Dois-je consolider mes dettes ?
Seulement si ça baisse réellement votre taux et que vous ne recommencez pas à utiliser les cartes libérées. Sinon, ça ne fait qu’allonger la dette.
Par où commencer si je ne m’en sors plus ?
Par un budget, pour voir où va l’argent3. Si les paiements minimums dépassent vos moyens, consultez rapidement un conseiller en redressement financier ou un syndic autorisé en insolvabilité.
À lire aussi
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (3)
- Agence de la consommation en matière financière du Canada, Recevoir une grosse somme d'argent. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Faire un retrait (REER). Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence de la consommation en matière financière du Canada, Comprendre les dettes. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.