REER et CELI à Sainte-Monique : lequel d’abord, selon votre vie
La même question, REER ou CELI, a une réponse différente pour le salarié qui fait la route vers Alma, le producteur et le retraité.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026
La réponse courte
Le REER réduit votre revenu imposable aujourd’hui et l’argent est imposé au retrait ; le CELI ne réduit rien, mais l’argent en ressort sans impôt1. En 2026, le plafond REER est de 18 %2 du revenu gagné de l’an dernier, jusqu’à 33 810 $2, moins le facteur d’équivalence de votre régime au travail, et le CELI permet 7 000 $2 plus vos droits inutilisés. Le bon ordre dépend de votre revenu, de vos enfants et de votre régime. Julien Poisson, basé à Sainte-Monique, fait le calcul avec vous.
Sainte-Monique, c’est un mélange : des salariés qui font la route chaque jour, des producteurs, des gens à leur compte, des retraités. Chacun reçoit le même rappel de sa caisse en février. La réponse, elle, devrait être différente pour chacun.
Souvent en premier, selon votre situation
| Votre situation | Souvent en premier |
|---|---|
| Salarié avec régime de retraite et enfants | Le REER qui reste, pour l’impôt et les allocations3 |
| Salarié avec régime, sans enfant | Souvent le CELI |
| Travailleur autonome, bonne année | Le REER |
| Petit revenu ou retraité | Le CELI |
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Pour aller plus loin
Questions fréquentes
J’ai un régime de retraite au travail à Alma. Me reste-t-il des droits REER ?
Souvent moins que vous pensez : le facteur d’équivalence, inscrit sur votre feuillet, réduit vos droits REER de l’année suivante2. Votre avis de cotisation donne le chiffre exact.
J’ai 65 ans. Puis-je encore cotiser au CELI ?
Oui. Le CELI n’a pas d’âge maximum, et ses retraits ne comptent pas dans votre revenu1. Le REER, lui, doit être transformé au plus tard à la fin de l’année de vos 71 ans.
Je suis à mon compte. REER ou CELI ?
Ça dépend de votre revenu de l’année. Une bonne année, le REER réduit un revenu imposé à un taux élevé. Une petite année, le CELI garde l’argent disponible.
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Mes autres services à Sainte-Monique
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Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (3)
- Agence du revenu du Canada, Qu'est-ce qu'un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Plafonds des CD, des PD, des REER, des RPDB, des RVDAA, des CELI, MGAP et le MSGAP. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Combien vous pourriez recevoir – Allocation canadienne pour enfants (ACE). Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.